第七次全國人口普查統(tǒng)計數(shù)據(jù)可以看出,中國已經(jīng)進入了老齡化社會。并且根據(jù)IMF的預(yù)測,到2050年,每3個中國人里就將有1個是65歲以上的老人。對于很多人來說,養(yǎng)老最安全的保護網(wǎng)就是養(yǎng)老金,也就是日常中繳納的“五險一金”之一,就是在往養(yǎng)老賬戶中存錢的。 退休后,每個月就會收到一筆錢,并且可以一直零下去,只要你活著!一般來說,養(yǎng)老保險分為職工、居民兩種:打工人通常叫職工養(yǎng)老保險,沒有固定工作的交居民養(yǎng)老保險。按照《社會保險法》的規(guī)定,這兩種養(yǎng)老保險都得交滿15年,大家才可以在退休后按月領(lǐng)養(yǎng)老金。 01沒有繳滿15年,又想領(lǐng)養(yǎng)老金該咋辦? 如果退休時,養(yǎng)老保險沒交滿15年,又想領(lǐng)養(yǎng)老金,該怎么辦呢?其實,可以參考下面兩種方法解決:1、繼續(xù)交下去,直到交滿15年比如,張三今年54歲了,快到了退休年紀(jì)了。準(zhǔn)備不工作了,提前退休回家待孫子。但是有一件事讓張三很焦慮,目前只繳納了13年的養(yǎng)老保險,沒有滿足15年的期限,到了退休年紀(jì)就沒法領(lǐng)取養(yǎng)老金了。這種情況怎么辦呢? 還需要繼續(xù)交2年,滿足15年的期限,退休后才能享受每月領(lǐng)養(yǎng)老金的福利。 2、一次性補繳比如,李四在一家公司工作了18年了,本來養(yǎng)老保險交滿15年應(yīng)該綽綽有余的,但單位有6年沒給他交養(yǎng)老保險,僅繳納了12年的養(yǎng)老保險。這種情況,他到了退休年齡,可以申請用一次性補繳的方式,把這剩下的養(yǎng)老保險費一次性交清的。 不過,如果因為自己原因?qū)е履晗薏粷M15年,比如說辭職后不交養(yǎng)老保險。這種情況,一般就不能選一次性補繳了,只能往后繼續(xù)交到滿15年,才可以領(lǐng)養(yǎng)老金的。無論是延遲、還是一次性補繳,都得滿足15年才可以領(lǐng)取養(yǎng)老金。退休之后,帶上身份證,戶口簿原件,退休證原件到居委會登記辦理,就可以每個月領(lǐng)取養(yǎng)老金了! 02你的養(yǎng)老金夠花嗎 年輕時按時交養(yǎng)老保險,退休后就可以按月領(lǐng)養(yǎng)老金,給我們老年生活提供一定的保障,但是這都是比較基礎(chǔ)的。養(yǎng)老的意義不僅僅是一日三餐這么簡單,年紀(jì)大了都會有疾病纏身,以養(yǎng)老金的水平,根本不足以支撐。 根據(jù)2018年《中國養(yǎng)老前景調(diào)查報告》顯示,每人至少需要182萬的養(yǎng)老儲蓄才能體面養(yǎng)老,兩個老人就是近400萬了。當(dāng)下很多年輕人對“老后破產(chǎn)”可能都會很不屑:我現(xiàn)在收入可觀,也搞一些外快,有房有車,35歲之后就可以養(yǎng)老了。根據(jù)一份網(wǎng)上的調(diào)查數(shù)據(jù)顯示:僅有18%的人聲稱“非常相信”自己有安享晚年的能力。 03養(yǎng)老金不足該怎么辦? 養(yǎng)老金每個人都希望越多越好,當(dāng)然這是不可能的,但如何判斷需要多少退休金才能維持退休前的生活呢?這里有一個概念可以跟大家分享——養(yǎng)老金替代率,它指退休后月收入與退休前月收入的比率。 比如老王退休前月工資10000塊,退休后每個月養(yǎng)老金4000塊,那么老王的養(yǎng)老金替代率為(4000/10000)*100%=40%。從國際經(jīng)驗來看,養(yǎng)老金替代率超過70%,可以維持退休前生活;低于50%,生活水平跟退休前比會大幅下降。 目前我們的養(yǎng)老金替代率,2021年養(yǎng)老金替代率是百分之四十左右,很難滿足退休后正常的生活。何況退休之后步入老年,我們那時候的身體狀況往往不再健康,很多毛病都是那時候出現(xiàn)的,萬一生場大病,醫(yī)保報銷之后的費用,養(yǎng)老金也是難以應(yīng)對。那該怎么辦呢? 第一、個人養(yǎng)老金制度?這是今年剛剛發(fā)布的最新政策,什么是個人養(yǎng)老金制度呢?簡單說,個人養(yǎng)老金就是存一筆錢,作為基本養(yǎng)老保險的補充,到退休的時候又多了一個養(yǎng)老金來源。 個人養(yǎng)老金實行個人賬戶制度,目前是每人每年繳納的上限是12000元,繳費完全由參加人個人承擔(dān),實行完全積累。參加人應(yīng)當(dāng)指定或者開立一個本人唯一的個人養(yǎng)老金資金賬戶,用于個人養(yǎng)老金繳費、歸集收益、支付和繳納個人所得稅。個人養(yǎng)老金資金賬戶實行封閉運行,其權(quán)益歸參加人所有,除另有規(guī)定外不得提前支取。 二、商業(yè)養(yǎng)老保險商業(yè)養(yǎng)老保險是一獲得養(yǎng)老金為主要目的的長期人身險。商業(yè)養(yǎng)老保險的被保險人,在繳納一定的保險費以后,就可以從一定年齡開始領(lǐng)取養(yǎng)老金。這樣,盡管被保險人在退休后沒有了工作收入,但是由于有商業(yè)養(yǎng)老金的幫助,仍然能保持退休前的生活水平。 無論是哪種養(yǎng)老保險,又或者是靠自己個人儲蓄,我們普通人要想體面養(yǎng)老,只有早做打算,提前規(guī)劃。